經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京3月11日訊（記者 吳菁 專欄 閆歡 專欄）近年來，我國民間借貸亂象叢生，“資金鏈斷裂”“崩盤”“跑路”等字眼頻現(xiàn)報端。不可否認，民間借貸在滿足部分群體正常消費信貸需求方面發(fā)揮了一定的積極作用，但同時也引發(fā)了暴力催收、侵犯個人隱私、虛假訴訟等一系列社會問題。對此，全國政協(xié)委員、湖南啟元律師事務所首席合伙人袁愛平認為，亂象的背后依然是中小微企業(yè)的融資難融資貴問題，規(guī)范民間借貸行為亟需引起重視。

全國政協(xié)委員、湖南啟元律師事務所首席合伙人袁愛平 經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 吳菁/攝

　　經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解到，2015年起施行的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》確立了法定利率的司法紅線，具體包括“兩線三區(qū)”：一區(qū)為超過36%部分不保護；二區(qū)為超過24%至36%部分類推自然債務，給了就不能主張返還，沒給的也不能主張要；三區(qū)為24%以下部分，屬于合法利息，應當保護。

　　袁愛平指出，上述規(guī)定對民間借貸的利率規(guī)定過高，已經(jīng)造成了諸多弊端，不僅增加企業(yè)的融資成本，還會為“影子銀行”提供利益牽引。高利率誘導社會資金“脫實向虛”，進一步加深了以制造業(yè)為主的實體經(jīng)濟企業(yè)融資難、融資貴的困境。更為嚴重的是，高利率造成借款人無法償還債務而“跑路”的現(xiàn)象層出不窮，引發(fā)大量民間借貸糾紛，甚至滋生犯罪，成為涉黑犯罪重要的生存基礎。

　　“民間借貸的債務人多為無法獲得銀行貸款的中小民營企業(yè)。但是幾乎沒有一個中小微企業(yè)可以支撐36%左右的利率成本，一旦融資成本和企業(yè)利潤創(chuàng)造能力之間的臨界值被突破，企業(yè)就會被拖垮�！痹瑦燮窖a充道。

　　如何引導規(guī)范引導民間借貸行為？袁愛平建議，一是將民間借貸的利率與人民銀行發(fā)布的基準利率直接掛鉤，允許在基準利率基礎上一定幅度浮動。二是增加民間借貸利率彈性。改變“兩線三區(qū)模式”只設確認超過同期貸款基準利率一定幅度的為無效的標準。

　　“民間借貸市場游離于金融監(jiān)管體系之外，滋生了多重問題、規(guī)模巨大的‘影子銀行’，嚴重擾亂了金融秩序并有可能引發(fā)系統(tǒng)風險�！睂Υ�，袁愛平還建議，除現(xiàn)有的銀行、保險、證券、信托、私募分業(yè)立法外，將制定統(tǒng)一的基礎性金融基本法的立法提到立法日程，解決好金融市場統(tǒng)一性與各專業(yè)金融市場之間的關系，解決好利率體系、金融服務實體、金融創(chuàng)新及金融監(jiān)管體制等問題，促進我國逐步發(fā)展成為金融強國。

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